Трансформація моделі банківського фондування в умовах цифровізації

Abstract

У статті обґрунтовується гіпотеза, що в умовах цифрової економіки формується якісно нова модель банківського фондування. Розглядається вплив цифровізації та макроекономічних чинників на ринкову поведінку споживачів у сфері фінансових послуг та їх вплив на трансформацію моделі банківського фондування в Україні. Окреслено ключові фактори, що стримують формування довгострокових заощаджень за посередництвом банків: воєнний стан, орієнтація клієнтів на ліквідність, цінові фактори, а саме :підвищення військового збору та зниження реальної дохідності депозитів. Аналітичні дані підтверджують зміни у структурі банківського фондування, суттєвий приріст поточних коштів населення, що свідчить про подальші зміни у ресурсній базі банківської системи. Фондування розглядається як динамічна модель, чутлива до цифровізації. Виявлено, що використання цифрових платформ у банківництві змінює структуру зобов’язань, вартість і швидкість мобілізації ресурсів. Обґрунтовано, як цифровізація банківської інфраструктури та зростання фінансової обізнаності економічних агентів змінюють модель споживчої поведінки й впливають на результати банківського фондування.