Цифрова трансформація фінансового сектору світової економіки: тенденції та ризики

Abstract

Метою статті є рішення наукового завдання щодо виявлення закономірностей цифрової трансформації фінансового сектора світової економіки, систематизації чинників та ризиків даного процесу, а також обґрунтування практичних рекомендацій задля їх нівелювання. Для досягнення мети дослідження використано сукупність загальнонаукових і спеціальних методів дослідження: систематизація та узагальнення, аналіз, індукція, наукова абстракція та експлікація, методи описової статистики та візуального аналізу. Проведено моніторинг загальної глобальної інвестиційної активності у фінтех, а саме: оцінено динаміку прямих та венчурних інвестицій, угоди M&A (транскордонні угоди злиття та поглинання) за 2018-2021 рр. Встановлено, що у структурі загальних інвестиційних потоків у фінтех за досліджуваний період переважали транскордонні угоди злиття і поглинання; прямі інвестиції у фінтех є відносно незначними; у 2021р. рекордними за досліджуваний період були венчурні інвестиції у фінтех; практично усі сектори фінтех характеризуються динамічним зростанням, серед яких лідерами є підсектор блокчейну, криптовалют, технології управління добробутом, кібербезпека. У статті розглянуто чинники світового поширення фінтех та їх цифрової трансформації: зниження рівня довіри до традиційних фінансових інструментів та продуктів, активізація поширення процесів цифровізації у світовому та галузевому масштабі та об'єктивна перевага використання для задоволення потреб суб'єктів, розширення Інтернет-простору та розвиток мобільних пристроїв, популяризація соціальних мереж та месенджерів, світові тенденції підвищення прагнень до інновацій, формування залежностей від автоматизованих технологій. Розглянуто ризики цифрової трансформації фінансового сектору світової економіки за версією Ради з фінансової стабільності, Банку міжнародних розрахунків, Міжнародного економічного форуму. Серед яких ризик кібератак у фінансовому секторі є одним із найнебезпечніших. Окреслено заходи задля зниження ризиків цифрової трансформації фінансового сектора світової економіки. Для максимального нівелювання ризиків спричинених необхідністю поширення цифрових трансформацій у секторі фінтех доцільно забезпечити створення нормативної основи, що регулює взаємовідносини з клієнтами по дистанційних каналах, та діяльність фінтех-компаній. Світовий досвід доводить, що вміння активно взаємодіяти з технологічними компаніями в рамках розробки та впровадження інноваційних рішень, аутсорсингу інновацій чи інших форм співпраці є важливим чинником успішної цифровізації. Також обґрунтованою є розробка комплексної цифрової стратегії, як на макрорівні, так і для кожного окремого інституційного учасника фінансового сектора. Результати дослідження можуть бути корисними для розробки науково-обґрунтованих рекомендацій щодо попередження ризиків цифрової трансформації сектору фінтех.